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「毎月、余った分を貯金しようと思っているのに、気づくと口座が空っぽ…」
そんな悩み、あなただけではありません。
貯金が苦手な人が真っ先にやるべきなのは、節約術を学ぶことではなく、「お金を触る前に隠してしまう仕組み」を作ることです。
今回は、一度設定すれば勝手にお金が貯まっていく「先取り貯金」のやり方と、具体的な目標金額のシミュレーション、そしてそれを支える神サービスをご紹介します。
1. なぜ「先取り貯金」なら失敗しないのか？
多くの人が失敗するのは、「収入 − 支出 ＝ 貯金」という考え方をしているからです。これだと、残った分を全部使ってしまいます。
成功する考え方は、「収入 − 貯金 ＝ 支出」。
お給料が入った瞬間に、あらかじめ決めた金額を別口座に移し、「最初からなかったもの」として残りの金額で生活する。これが「先取り貯金」の鉄則です。
2. いくら貯める？ライフスタイル別シミュレーション
「先取り貯金の仕組みはわかったけど、月々いくらに設定すればいいかわからない…」という方のために、無理なく続けられる3つの目安をご紹介します。
① 【初心者向け】まずはここから！「手取りの10%」
貯金習慣がまったくない人は、まずは「手取りの1割」を目指しましょう。
- 手取り20万円なら：月2万円
- 手取り30万円なら：月3万円「1割減っても意外と生活できる」ことを実感するのが目的です。
② 【堅実派】将来に備えるなら！「手取りの20%」
一人暮らしの方や、数年以内に大きな買い物（車や結婚など）の予定がある方は、「2割」を自動貯金に回しましょう。
- 手取り20万円なら：月4万円
- 手取り30万円なら：月6万円10年続ければ、利息抜きでも「500万円〜700万円」ほど貯まる計算です。
③ 【本気派】最速で資産を作る！「手取りの25%〜30%」
実家暮らしの方や、共働きで余裕がある世帯は、「2.5割〜3割」に挑戦してみてください。
- 手取り20万円なら：月5万円（年間60万円）
- 手取り30万円なら：月9万円（年間108万円）
【比較表】貯金が積み上がるスピード（ボーナス含まず）
| 月の貯金額 | 1年後 | 5年後 | 10年後 |
| 1万円 | 12万円 | 60万円 | 120万円 |
| 3万円 | 36万円 | 180万円 | 360万円 |
| 5万円 | 60万円 | 300万円 | 600万円 |
成功のコツ： 迷ったら「ちょっと少ないかな？」と思う金額から始めましょう。一度設定した貯金額を、生活費が足りないからといって引き出してしまったら逆効果。まずは確実に「手を付けない金額」からスタートするのが鉄則です。
3. 「自動で貯まる」仕組みを作る2つの神機能
「自分で振り込むのが面倒」という方のために、銀行には便利な自動化サービスがあります。
① 定額自動入金サービス（おすすめ！）
「貯金用口座」が「給与口座」から定額を勝手に引き抜いてくれるサービスです。
- メリット: 手数料が無料。
- 仕組み: 一度設定すれば、毎月決まった日に自動でお金を移動してくれます。
② 定額自動送金・振込サービス
「給与口座」から「貯金用口座」へ指定日に振り込むサービスです。
- 注意点: 銀行によっては振込手数料がかかる場合がありますが、一定回数無料のネット銀行を使えばコストゼロで運用可能です。
4. 先取り貯金に最適な「おすすめ銀行」3選
自動化機能が充実していて、貯金専用口座にぴったりの銀行を厳選しました。
| 銀行名 | サービス名 | 手数料 | 特徴 |
| 住信SBIネット銀行 | 定額自動入金 | 無料 | 最強の貯金管理。 1つの口座内に仮想の財布を作れる「目的別口座」が超便利！ |
| ソニー銀行 | おまかせ入金 | 無料 | 1万円から設定可能。アプリのデザインが美しく、モチベーションが上がります。 |
| イオン銀行 | 自動入金サービス | 無料 | 普段のお買い物でイオンを使う人なら、ポイントも貯まりやすくて一石二鳥。 |
まとめ：今日設定すれば、来月から「自動」でお金が貯まる
貯金は「気合」ではなく「仕組み」です。
一度設定してしまえば、あなたは何もせず、スマホを見ている間も、寝ている間も、口座の残高は増え続けていきます。
まずは住信SBIネット銀行などの口座開設から、あなたの「自動貯金マシン」作りを始めてみませんか？
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